資産形成の鉄則　ゴールデンルール　Golden rules for Asset Management

将来や老後に不安を感じて、資産形成や投資をはじめようと考えている方も多いと思います。

特に日本においては、今までのようにがんばって働いて貯金しても、将来が必ずしも明るいとは限らなくなってきています。

私は、何度か外国人向けに積立てNISAのセミナーを開いたことがあります。
みなさん、資産形成や投資に大変興味があることが分かったのですが、
「簡単に手っ取り早くお金を増やす方法」のように誤解している方が多いと感じました。

ここでは、資産形成において重要だけどシンプルな考え方について、初心者向けにお話します。

この記事を読んで欲しい人

※日本には便利な制度がありますが、日本人でも難しく、理解している人は多くありません。
外国人の方にも分かりやすく解説します。分かりやすい説明を心掛けている為、もちろん、日本の方でも参考になります。

この記事を読むと分かること

では、そのルールとはどんなものでしょうか？

資産形成の鉄則（4原則）

1つづつ見ていきましょう！

給料をもらって、余ったお金を貯金や投資へ使おうと考える人が多いと思います。

ですが、たいていの場合は、給料日前にはほとんど給料が残ってない場合が多く、いつまでたっても投資を始められないことが多いのではないでしょうか。

「支出の額は、収入の額に達するまで膨張する」という法則です。

何も対策をしなければ、次の給料日までに給料のほとんど全部を使ってしまい、貯金はほとんど残らないということです。

これはあなたの意思が弱いとか、あなたの性格が資産形成に向いていないという訳ではなく、人間誰もが持っている性質なのです。

その答えが「積立て」になります。

つまり、給料が入って使ってしまう前に、既に積立て投資に回してしまうというやり方です。

給料日の翌日などに積立て日を設定しておくことで、必ず優先的に積立てが行われるので、使ってしまい投資ができなくなる心配がなくなります。

そんなことをしたら生活が成り立たないのでは？　と思うかもしれませんが、積立て額をかなり大きくしない限り大丈夫です。

実はこれも先ほど話したパーキンソンの法則を使っていることになります。

つまり、予め収入から積立て分を先に引いてしまえば、実質的な収入は残った分になりますので、その金額で生活するようになります。

投資先や投資方法はかなりたくさんありますが、ここでは積立て投資に適している「投資信託(ファンド)」についてお話していきます。

＊＊＊どのような投資先があり、どのような特徴があるかを知りたい方は以下リンクを参照。

　内部LINK参照　⇒　3. 資産形成の基本を理解しよう　＊＊＊

投資信託には大きく分けて3種類あります。

前述のとおり、この中で選ぶべきは「インデックスファンド」です。

その理由は、

手数料が一番安い
アクティブファンドはプロが運用しているが、インデックスファンドの勝率の方が高い(過去の統計から、約80％の確率でインデックスファンドの運用成績が良い)
バランスファンドは文字通りバランスを取ってリスク分散をしていますが、言い方を変えると、リターンは低くなる可能性が高いということです。また、プロの方がバランスを考えている為、その分手数料も高くなってしまいます。